金融服務業正在經歷一場劃時代的變革。一直以來銀行的交易都依賴紙筆記錄，並以實體現金收付，然而隨著科技發展，數位科技正在改變金融行業的運作模式，從分析、聯結到交易新莊團購美食階段，讓客戶更容易獲取多樣化便捷的服務。

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這些轉變不過近幾年才出現，但卻深受年輕客戶青睞。這些年輕族群在數位化年代中成長，往往希望能隨時隨地、透過最新最方便的管道獲得需要的服務。金融科技（火鍋吃到飽嘉義FinTech）正好滿足這一族群的需求。無論是小型的新創企業，還是大如谷歌、蘋果、臉書、亞馬遜及阿里巴巴等科技巨頭，不再按照傳統的理念提供客戶服務，而是透過提供動態差異化的產品設計和呈現方式來滿足不斷變化的客戶需求，直接為這些善用科技產品的客戶群提供人性化及互動性的金融服務與產品。

正因如此，外界會認為金融科技企業與銀行之間競爭激烈，甚至會出現此消彼長的局面。但現實的情況卻並非如此。到目前為止，勇於走上數位化之路的傳統銀行，大多數將發展重點放在日常的客戶交易活動，例如開拓行動銀行及非接觸式支付服務（NFC）等，並獲得飛躍式的發展。在亞洲地區，尤其在大陸已經進入了全網通時代，愈來愈多的用戶早已不使用現金和信用卡，而是透過「電子錢包」（第三方支付機構），包括「微信」和「支付寶」，進行支付、轉帳、購物，以及理財。為了提升服務的速度和效率，並更深入了解客戶的需求，各銀行亦積極利用數據分析客戶的消費行為，然後再透過手機為客戶提供量身定制的數位化產品和服務。以匯豐為例，我們在科技研發和數據分析投資近20億美元，並採取手機優先（Mobile First）策略，透過移動平台重塑我們的服務方案，加強客戶體驗，提升服務水平。我們在部份市場已推出Apple Pay和Android Pay。我們的語音帳戶登錄系統（Voice ID）已開始為超過2000萬客戶服務。同時，我們也在一些市場試行指紋操作系統（Touch ID）及其他嶄新的身份認證系統。此外，隨著世界日趨數位化，密碼管理成為客戶的一大煩惱。有鑑於此，各銀行近年來大力研究如何在移動平台上加入生物識別技術，不但能辨別和認證客戶身份，亦符合方便和安全保密的原則。大部分採用生物識別科技的金融機構，已開始利用新的識別技術來取替手機理財密碼。無可置疑，金融科技的創新和採用將會為銀行業帶來更多重大轉變。傳統的銀行和創新的金融科技新創企業要想取得成功，雙方應積極尋求合作的機會，聯手打造一個共融且強大的生態圈。在這個雙贏的合作鏈中，銀行可以考慮盡快引入嶄新科技，為客戶提供先進和有價值的服務；而金融科技企業可以透過和有規模的金融機構合作，與現有的服務供應鏈對接，獲得所需要的資金和拓展市場的機會，解決市場經驗和監管人手不足的問題。匯豐與金融科技企業合作，不只為了追求「下一個亮點」。雙方的合作應以提升產品設計能力、簡化產品使用程式，且加強全天候服務等範圍作為重點。透過緊密的合作，讓雙方互補不足。 當然，成功的合作關係必須建基於了解和共融。傳統的銀行和科技新創公司，均應在文化差異上求同存異，不宜過分依賴對方。金融業所面對的顛覆力量和本身的演變發展，並非一場零和遊戲。無論是新創企業或科技巨頭所帶來的科技革新都不應視為一種威脅，相反的，在數位時代中，銀行業應該好好正視科技的發展，積極尋找發展合作的機會，以達成雙贏局面。(工商時報)

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